¿Alguna vez solicitaste un préstamo con alguna institución financiera y no fue autorizado?
Si la respuesta es sí, esto puede deberse a diversos factores, aunque lo podemos resumir en dos principales razones:
- No tienes historial crediticio.
- Tienes un reporte en Buró de Crédito con calificación negativa.
En esta ocasión vamos a enfocarnos en la segunda opción, cuando existe un mal historial crediticio en Buró de Crédito.
Empecemos aclarando qué estar en Buró de Crédito, en realidad no es bueno ni malo, las personas ingresarán en el momento que obtengan un crédito o préstamo o contraten algún servicio de telefonía o televisión de paga, y dependiendo su comportamiento de pagos, tendrán una calificación positiva o negativa.
Es importante quitarnos la creencia errónea de que estar reportados en Buró de Crédito se trata de una lista negra donde se encuentran las personas que no pagan o tienen algún adeudo.
Es un reporte que las instituciones financieras utilizan para evaluar y determinar si autorizan préstamos o no, y esto dependerá de tu score crediticio, es decir si tienes buena o mala calificación.
Por lo tanto, decir que queremos salir de Buró de Crédito no es lo más adecuado, porque saldríamos solo si dejamos de adquirir servicios financieros y no tenemos movimientos.
Lo que sí podemos hacer es mejorar nuestro comportamiento crediticio para obtener una mayor puntuación, en Tala te compartimos 5 pasos que te ayudarán a salir de Buró de Crédito, o mejor dicho, a tener una calificación positiva.
- Revisa tu reporte de Buró de Crédito.
Las entidades crediticias como Buró o Círculo de Crédito son privadas y no pertenecen a alguna institución bancaria o gubernamental, por lo que si requerimos de sus servicios tendrán costo, sin embargo una vez al año ofrecen la opción de revisar tu reporte crediticio de manera gratuita en su página oficial.
En dicho reporte aparecerá el comportamiento de cada una de tus cuentas, tanto las activas como las cerradas; las cuentas al corriente, las que tengan un atraso de 1 a 89 días, las que tengan un atraso mayor a 90 días, y por último deudas por recuperar.
Aprovecha esta oportunidad y verifica tu status actual, es necesario saber las instituciones donde tengamos un adeudo para armar un plan y buscar negociar.
- Ponte al día con tus deudas.
Una vez que conoces las instituciones te han reportado, no esperes más, crea una estrategia y empieza a pagar, puede sonar bastante obvio, pero es crucial y no hay de otra, si quieres salir de Buró y recuperar un buen historial con una buena puntuación necesitas ponerte al corriente y liquidar todos tus adeudos.
- Negocia con las entidades financieras y busca reestructurar tu deuda.
Tener la mejor intención de liquidar nuestros adeudos es de suma importancia, aunque no siempre será suficiente, seguramente porque los intereses son excesivos y han incrementado tu nivel de deuda. Acércate directamente con las instituciones y propón una reestructuración de tu adeudo, un plan de pagos con una tasa de interés distinta que te permita pagar constantemente.
- Asesórate con algún reparador de deudas.
Si en este momento cuentas con demasiadas deudas, las cuales te superan y es muy complicado que puedas mejorar tu puntuación crediticia, te recomendamos que te acerques a una institución reparadora de deudas.
En internet existen demasiadas opciones, muchas veces fraudulentas, que prometen maravillas como limpiar tu historial crediticio, y sacarte de Buró, lo cual ya sabemos que es falso, es por eso que te recomendamos las siguientes opciones.
Lo que hacen básicamente estas reparadoras de deudas, es diseñar un plan de ahorro mientras negocian con tus acreedores para conseguir el mayor descuento posible.
- Solicita tu carta de no adeudo.
Cuando liquides tu adeudo, solicita la carta finiquito en cada institución. Esta carta hace constar que determinada persona física ha liquidado su adeudo, la fecha en la cual se emitió el pago, la cantidad pagada y la razón social de la entidad financiera a la cual se le ha finiquitado.
Contar con esta carta será de utilidad cuando quieras comprobar que estás libre de adeudos, y facilitará el proceso de aclaración.
Si actualmente tienes un adeudo con Tala y quieres cambiar tu puntuación de Buró de Crédito, ¡no dudes en contactarnos! Recuerda que nosotros no cargamos intereses diarios, y no buscamos dificultar la liquidación de tu adeudo, al contrario, nuestros asesores buscarán la mejor alternativa que se acomode a tus posibilidades.
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